Falar com especialista
Compliance e segurança

Conformidade não é um anexo da operação. É a operação.

Como instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, a Conlife SCD mantém política, estrutura e controles de conformidade proporcionais à natureza e à complexidade das suas operações. Esta página descreve como isso se organiza.

Governança

A administração da Conlife SCD é responsável por aprovar e revisar as políticas institucionais, acompanhar os indicadores de risco e assegurar que a estrutura de controles internos seja compatível com o porte e o perfil de risco da instituição.

  • Políticas institucionais formalizadas e revisadas periodicamente
  • Segregação entre as funções de negócio e as funções de controle
  • Diretor responsável designado para PLD/FT perante o Banco Central
  • Registro das decisões e das evidências de supervisão

Gestão de riscos

Identificamos, avaliamos, monitoramos e mitigamos os riscos relevantes à atividade — de crédito, operacional, de liquidez, socioambiental, de conformidade e reputacional — com abordagem proporcional ao perfil da instituição.

  • Política de gestão de riscos e de capital
  • Critérios definidos para concessão, classificação e provisionamento
  • Avaliação de risco de fornecedores e prestadores relevantes
  • Plano de continuidade de negócios e resposta a incidentes
PLD / FT

Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo

A Conlife SCD mantém política, procedimentos e controles internos de PLD/FT com abordagem baseada em risco, conforme a Lei nº 9.613/1998 e a Circular BCB nº 3.978/2020.

01

Avaliação interna de risco

Identificação e mensuração dos riscos de utilização dos produtos e serviços para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, com revisão periódica.

02

Conheça seu cliente

Procedimentos de identificação, qualificação e classificação de clientes, com coleta e atualização de informações compatíveis com o risco de cada relação.

03

Listas e pessoas expostas

Triagem contínua em listas restritivas e de sanções nacionais e internacionais e verificação de pessoas expostas politicamente e de seus relacionamentos.

04

Monitoramento de operações

Acompanhamento de operações e situações que possam indicar indícios de lavagem de dinheiro, com regras de seleção e análise documentada dos alertas.

05

Comunicações obrigatórias

Comunicação de operações suspeitas e das demais hipóteses previstas na regulação aos órgãos competentes, sem cientificar o cliente, na forma da lei.

06

Capacitação e registros

Treinamento periódico dos colaboradores e retenção dos registros e das análises pelos prazos exigidos pela regulação, à disposição da supervisão.

Segurança cibernética

Mantemos política de segurança cibernética e controles para prevenir, detectar e responder a incidentes, nos termos da Resolução CMN nº 4.893/2021, aplicável às instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

  • Criptografia de dados em trânsito e em repouso
  • Gestão de identidades, acessos e privilégios mínimos
  • Registro de eventos (logs) e monitoramento de acessos
  • Processo formal de resposta e comunicação de incidentes
  • Avaliação de segurança de fornecedores relevantes de tecnologia

Proteção de dados pessoais

O tratamento de dados pessoais segue a Lei nº 13.709/2018 (LGPD), com base legal definida para cada finalidade, minimização e prazos de retenção compatíveis com as obrigações legais e regulatórias do setor financeiro.

  • Finalidade e base legal documentadas por operação de tratamento
  • Controle de acesso interno por necessidade de uso
  • Retenção mínima necessária e descarte seguro
  • Canal de atendimento ao titular de dados
  • Cláusulas de proteção de dados nos contratos com parceiros

Ler a Política de Privacidade

Relacionamento com clientes

Transparência antes, durante e depois da contratação.

Informação clara

Taxa de juros, encargos, tributos, prazo, valor das parcelas e Custo Efetivo Total (CET) são informados ao cliente antes da contratação, em linguagem compreensível.

Atendimento

Canais de atendimento para dúvidas, solicitações e reclamações, com registro de protocolo e prazo de resposta.

Ouvidoria

Segunda instância para demandas não solucionadas no atendimento, com atuação independente e imparcial.
Acessar a Ouvidoria

Normas aplicáveis

O arcabouço que rege a nossa atividade.

Lista de referência das principais normas aplicáveis à Conlife SCD. Não é exaustiva e não substitui a consulta aos textos oficiais.

Norma Objeto
Lei nº 4.595/1964Estrutura do Sistema Financeiro Nacional e competências do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil.
Resolução CMN nº 5.050/2022Constituição e funcionamento da Sociedade de Crédito Direto (SCD) e da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), com a redação dada pela Resolução CMN nº 5.159/2024.
Lei nº 10.931/2004Cédula de Crédito Bancário (CCB) — emissão, requisitos e força executiva.
Lei nº 14.195/2021Nota comercial escritural — emissão por sociedades empresárias e cooperativas.
Lei nº 9.613/1998Crimes de lavagem de dinheiro e obrigações das pessoas sujeitas ao regime de prevenção.
Circular BCB nº 3.978/2020Política, procedimentos e controles internos de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Resolução CMN nº 4.860/2020Constituição e funcionamento do componente organizacional de ouvidoria.
Resolução CMN nº 4.949/2021Princípios e procedimentos no relacionamento com clientes e usuários de produtos e serviços financeiros.
Resolução CMN nº 4.893/2021Política de segurança cibernética e requisitos para contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados em nuvem.
Resolução CMN nº 4.557/2017Estrutura de gerenciamento de riscos e de capital — estrutura simplificada para instituições do segmento S5.
Resolução CMN nº 4.606/2017Metodologia simplificada de apuração do requerimento mínimo de capital e requisitos adicionais da estrutura simplificada de gerenciamento de riscos (S5).
Resolução CMN nº 4.881/2020Informação e divulgação do Custo Efetivo Total (CET) nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro.
Resolução CMN nº 3.919/2010Cobrança e divulgação de tarifas pela prestação de serviços a pessoas naturais.
Resolução CMN nº 4.935/2021Contratação de correspondentes no País e responsabilidade da instituição contratante perante o cliente.
Lei nº 10.820/2003Desconto em folha de pagamento — empréstimo consignado a empregados e beneficiários.
Lei nº 14.181/2021Prevenção e tratamento do superendividamento — deveres na oferta de crédito, inseridos no Código de Defesa do Consumidor.
Decreto nº 11.034/2022Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) — canais, prazos e acessibilidade.
Lei nº 13.709/2018 (LGPD)Proteção de dados pessoais e direitos dos titulares.
Lei nº 8.078/1990 (CDC)Proteção e defesa do consumidor nas relações de consumo.

Documentos institucionais

As versões públicas das políticas institucionais (PLD/FT, segurança cibernética, gestão de riscos, relacionamento com clientes e privacidade) e os relatórios exigidos pela regulação ficam disponíveis na página de Transparência.

Precisa de informações de compliance para uma due diligence?

Atendemos solicitações de parceiros, investidores e auditores.

Solicitar informações contato@conlifescd.com.br