Identidade e compliance resolvidos antes da primeira proposta.
O onboarding é onde a operação ganha ou perde: Nossa esteira verifica quem está do outro lado com o rigor que a regulação exige, sem transformar o cadastro em um formulário interminável.
O que a esteira verifica.
Validação documental
Leitura automática de RG, CNH ou documento equivalente, com verificação de autenticidade, checagem de adulteração e extração dos dados para o cadastro.
Biometria facial com prova de vida
Comparação entre a selfie e a foto do documento, com detecção de vivacidade para impedir uso de foto, vídeo ou máscara. Reduz fraude de identidade na origem.
Consulta a bases oficiais
Confirmação de situação cadastral, dados de qualificação e consistência das informações declaradas em bases públicas e oficiais.
KYB e beneficiário final
Para pessoa jurídica: atos constitutivos, quadro societário, representantes legais e identificação do beneficiário final ao longo da cadeia de participação.
Listas restritivas, sanções e PEP
Triagem contínua em listas nacionais e internacionais de sanções e restrições, e verificação de pessoa exposta politicamente e de seus relacionamentos próximos.
Classificação de risco
Atribuição do perfil de risco de PLD/FT do cliente, que define a profundidade da diligência, a periodicidade de atualização e as regras de monitoramento aplicáveis.
Atualização cadastral
Revisão periódica das informações do cliente conforme o perfil de risco, com solicitação automática de documentos e dados vencidos.
Trilha de auditoria
Cada verificação fica registrada com data, hora, resultado e evidência, retida pelos prazos legais e disponível para auditoria e supervisão.
Do primeiro campo ao cliente aprovado.
-
01
Coleta
Formulário curto, com a sua identidade visual, pedindo apenas o que a etapa exige. Campos são preenchidos automaticamente a partir do documento sempre que possível.
-
02
Verificação de identidade
Captura do documento e da selfie, análise de autenticidade e prova de vida. O resultado indica aprovação, recusa ou envio para revisão manual.
-
03
Triagem de compliance
Consulta a listas restritivas e de sanções, checagem de PEP e aplicação da política de PLD/FT, com classificação do risco do cliente.
-
04
Decisão e exceções
Casos claros seguem automaticamente. Casos de fronteira vão para uma esteira de análise humana, com o histórico das verificações à vista do analista.
-
05
Cliente habilitado
Cadastro concluído e apto a receber propostas. As informações ficam disponíveis para as etapas seguintes sem nova coleta.
Não é uma escolha de produto. É obrigação regulatória.
Instituições autorizadas pelo Banco Central são obrigadas a identificar e qualificar seus clientes, classificar o risco de cada relação e manter os registros à disposição da supervisão. Fazer isso mal não é um problema de conversão: é um problema com o regulador.
- Circular BCB nº 3.978/2020 — procedimentos de identificação, qualificação e classificação de clientes
- Lei nº 9.613/1998 — obrigações de prevenção à lavagem de dinheiro
- Lei nº 13.709/2018 (LGPD) — base legal, minimização e retenção dos dados coletados
- Retenção dos registros pelos prazos mínimos exigidos pela regulação
- Dado biométrico tratado como dado pessoal sensível, com acesso restrito
O que você configura
- Documentos exigidos por tipo de cliente e por produto
- Nível de verificação: básico, intermediário ou reforçado
- Regras de aprovação automática e critérios de envio à análise manual
- Ordem e obrigatoriedade dos campos da jornada
- Identidade visual, domínio e textos de cada etapa
Como você integra
- Portal pronto hospedado por nós, com a sua marca
- API com eventos por webhook a cada mudança de status
- Componentes embarcados na sua interface para captura de documento e selfie
- Consulta do resultado e das evidências de cada verificação
- Exportação dos registros para a sua área de compliance
Fornecedores de verificação
As verificações documental, biométrica e de listas restritivas são executadas com apoio de fornecedores especializados, sujeitos à nossa avaliação de risco e a cláusulas de proteção de dados.
Produtos relacionados
Quer ver o onboarding rodando com a sua marca?
Mostramos a jornada completa e discutimos o nível de verificação adequado ao seu público.